Für den Kunden von vorrangiger Bedeutung ist die Einordnung bezüglich seiner Marktneutralität oder seiner Abhängigkeiten. Versicherungsvermittler sind
- als Handelsvertreter tätig;
- bei einem Handelsvertreter angestellt;
- bei einer Versicherung oder einer Tochtergesellschaft einer Versicherung angestellt;
- bei einer Gesellschaft angestellt, die auf den Vertrieb von Finanzprodukten ausgerichtet ist.

Der Versicherungsvermittler oder Versicherungsvertreter oder Versicherungsberater kann immer einem oder mehreren Versicherungsgesellschaften oder als abhängiger Mitarbeiter zugeordnet werden.

Der Versicherungsmakler hingegen ist nach höchstrichterlicher Rechtsprechung Sachwalter des Kunden. Er erhält seinen Auftrag vom Kunden und ist ausschließlich diesem verpflichtet.

Natürlich entstehen beim Abschluss einer Versicherung Kosten. Die Beratung zum Vertragsabschluss und die Vorbereitung des Vertrages kosten Arbeitszeit. Handelsvertreter und Versicherungsmakler erhalten für den Abschluss eine Provision, während Angestellte neben einem Festgehalt sich mit einer anteiligen Provision bescheiden müssen. Die Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Versicherungsvertrages werden Abschlusskosten genannt und diese sind gegenüber dem Kunden offenzulegen. Für gewöhnlich werden sie über mehrere Jahre verteilt und mit dem vereinbarten Versicherungsbeitrag bezahlt.
Es entstehen also keine direkten Kosten, die dem Versicherungsberater zu zahlen sind.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht benennt für eine gute Versicherungsberatung das Vorgehen in vier Phasen.
1. Die Bedarfsermittlung: Diese sollte einen umfassenden Überblick über die wirtschaftlichen Verhältnisse, die bestehenden Verträge, die persönlichen Erfahrungen mit Finanzprodukten und schließlich die Wünsche und Absichten des zu Versichernden beinhalten. Dabei wird sich der gute Versicherungsberater nicht scheuen, Irrtümer oder unrealistische Vorstellungen sachlich zu widerlegen.
2. Daraus ergibt sich ein Ratschlag für einen Versicherungsabschluss.
3. Die Begründung des Vorschlags: Dem Kunden wird Gelegenheit gegeben, noch einmal zu überprüfen, ob das vorgeschlagene Versicherungsprodukt seinen Vorstellungen entspricht.
4. Der gesamte Verlauf der Beratung muss in einem Protokoll festgehalten werden.

Zunächst muss leider darauf hingewiesen werden, dass im Versicherungsmarkt auch Leute aktiv sind, die bewusst Regeln ignorieren. Versicherungsmakler ist ein gesetzlich reguliertes Gewerbe, das einer strengen Zulassungspflicht unterliegt. Versicherungsmakler werben nicht für bestimmte Gesellschaften und sind auf dem Firmenschild deutlich als solche zu erkennen.

Sie finden auf unserer Homepage unter dem Stichwort „Unternehmen“ den Bereich „Erstinformationen“, der unseren rechtlichen Status und die damit verbundene Unabhängigkeit ausweist. Der Versicherungssektor deckt alle denkbaren Risiken ab. Wir fühlen uns als mittelständisches Unternehmen nicht in allen Bereichen kompetent und würden Ihnen, falls Ihr Versicherungsbedarf aus unserem Rahmen fällt, selbstverständlich dafür geeignete Kollegen empfehlen.

Die Unternehmen, die Finanzprodukte bereitstellen wie Banken, Fondsgesellschaften oder Versicherungen, zahlen den Vermittlern Provisionen. Diese Provisionen sind im Produkt als Abschluss- und Vertriebskosten einkalkuliert: Wer selbstständig im Internet einen Vertrag abschließt, erhält diesen nicht billiger, sondern verzichtet auf die Beratung.

Die Provision deckt nicht nur den Lebensunterhalt des Beraters, sondern auch alle Kosten des Geschäftsbetriebs ab. Angestellte Berater erhalten meist ein Fixgehalt und einen Provisionsanteil.

In unbedeutendem Umfang erhalten Finanzberater gelegentlich weitere Leistungen von außenstehenden Unternehmen wie die bezahlte Teilnahme an Fortbildungsmaßnahmen.

Das Wirtschaftsleben ist äußerst vielfältig und auch die, die sich hauptberuflich damit befassen, sind auf Informationen Dritter angewiesen. Finanzberatung war noch vor einer Generation das Privileg der Wohlhabenden: Heute kann sie sich jeder leisten. Die Informationslawine im Internet ersetzt keine individuelle Beratung. Die wirtschaftlichen Verhältnisse eines jeden von uns ähneln sich zwar, gleichen sich aber nicht. Ein Finanzprodukt wird erst dann „gut“, wenn es bei der richtigen Person in angemessener Höhe wirken kann.

Vermögende Leute lassen sich immer beraten, auch wenn sie selbst durchaus sachkundig sind. Nutzen auch Sie die Möglichkeit zur kostenlosen Beratung, wie sie VIMA bietet!

Die eigene wirtschaftliche Lage ist für die allermeisten von uns ein hochsensibles Thema. Wir betrachten Sie als unsere Privatsache und vielen ist es unangenehm, mit Fremden darüber zu sprechen. Für eine gute und juristisch einwandfreie Finanzberatung ist jedoch die genaue Kenntnis der Verhältnisse Voraussetzung. Statt wechselnder Ansprechpartner begleitet der Vermögensberater als der eine für alle Finanzfragen seine Kunden durch das Leben. Niemand kann zu allen Problemen immer sofort die Antwort bereithalten, aber mit einer starken Gemeinschaft im Rücken wie der VIMA lassen sich stets Lösungen im Kundeninteresse finden.

Es wäre sehr ungerecht, den Mitarbeitern der Banken und Sparkassen die Qualifikation abzusprechen, ihre Kunden sachgerecht zu beraten. Aber auch wenn Sie bei einer der großen Finanzgruppen arbeiten, die nahezu alle Bedürfnisse des Verbrauchers abdecken: Ihre Empfehlung ist zwangsläufig auf die Produkte beschränkt, die ihnen zur Verfügung stehen. Sie müssen den Gesamtmarkt zwar kennen, können und müssen aber die eigenen Produkte anpreisen. Dazu sind sie arbeitsvertraglich verpflichtet, die Interessen ihres Arbeitgebers zu vertreten. Ein Versicherungsmakler vertritt immer seinen Kunden gegenüber der Versicherung, dem Bankangestellten sind im Konfliktfall die Hände gebunden.

Jeder, der an seine Zukunft denkt und glaubt, durch zielgerichtetes Handeln unvermeidbare Risiken minimieren zu können und sich ein Vermögen erhalten, vergrößern oder aufbauen will, sollte sich qualifizierter Hilfe versichern. Finanzplanung ist immer auch ein Stück Lebensplanung und es hilft ungemein, wenn die eigenen Ziele in diesem Bereich professionell hinterfragt und auf ihre Zukunftstauglichkeit überprüft werden. Auch wenn die Mittel beschränkt sind, dürfen soziale Absicherung und Altersvorsorge nicht fehlen. Beim Vermögensaufbau können Zielstrebigkeit und die Bereitschaft langfristig zu planen, fehlende Mittel nicht ersetzen, aber sie in erstaunlichem Maße ausgleichen.

Vermögen ist ein dehnbarer Begriff. Für den einen sind die 5.000 Euro von der Erbtante ein beachtlicher Betrag und für den anderen ist das „nur“ der Disporahmen beim Girokonto. Nicht jeder hat Erbtanten, aber jeder kann sich ein Vermögen schaffen. Das immer noch beliebte Sparbuch taugt dazu aber nicht: Bei der gegenwärtigen Inflationsrate werden Ihre Spareinlagen Tag für Tag weniger wert. Um sein Sparkapital zu schützen, sollte es inflationssicher angelegt werden, um wenigstens den Substanzerhalt zu sichern. Wie das mit überschaubarem Risiko gelingt, weiß Ihr Vermögensberater. Sich seinen Sachverstand zu sichern, ist nicht davon abhängig, ob ihr Vermögen groß oder klein ist, sondern ausschließlich davon, ob Sie das Beste daraus machen wollen oder zusehen, wie es verfällt.